Kölcsönszerződés minta magánszemélyek között

Ha pénzt adsz kölcsön a testvérednek, a barátodnak vagy egy ismerősnek, a szóbeli megállapodás is érvényes, de vita esetén szinte lehetetlen bizonyítani, mennyit és milyen feltételekkel adtál. A Polgári Törvénykönyv (Ptk. 6:383. § és köv.) szerint kölcsönszerződés alapján a hitelező pénzt bocsát az adós rendelkezésére, az adós pedig a szerződés szerint visszafizeti. Egy írásos kölcsönszerződés magánszemélyek között négy kérdésre ad egyértelmű választ:

1. Mennyit adtál, és mikor, hogyan (készpénzben vagy átutalással)?
2. Kamatos vagy kamatmentes a kölcsön?
3. Mikor és hogyan kell visszafizetni: egy összegben vagy részletekben?
4. Mi történik, ha az adós nem fizet?

A minta ezeket mind rögzíti, az összeget pedig számmal és betűvel is kiírja, így nincs elírás.

Ha a kölcsön kamatmentes, ezt mindig kifejezetten írjátok bele: ha a szerződés nem rendelkezik róla, vita esetén az is kérdés lehet, jár-e kamat. A minta kamatmentes választásnál ezt a mondatot teszi bele: „A felek kifejezetten megállapodnak abban, hogy a kölcsön kamatmentes.”

Kamatos kölcsönnél add meg az évi kamatlábat. Részletfizetésnél a minta egyenlő havi részletekkel (annuitással) számolja ki az ütemtervet:

Példa: 1 200 000 Ft, évi 5% kamat, 12 havi részlet. A havi részlet 102 729 Ft, az utolsó 102 728 Ft (a kerekítés miatt). Összesen 1 232 747 Ft-ot fizet vissza az adós, ebből 32 747 Ft a kamat. Az első hónapban a kamat 1 200 000 × 5% / 12 = 5000 Ft, a részlet többi része a tőkét csökkenti.

A feltűnően aránytalan, a másik fél helyzetét kihasználó kamat uzsorás szerződéshez vezethet, amely semmis. A kamatból származó jövedelem a hitelezőnél adóköteles lehet; erről a NAV-ot vagy könyvelőt érdemes megkérdezni. Ha bankhitellel hasonlítanád össze, a hitelkalkulátor és a THM-kalkulátor segít.

• Egy összegben: egyetlen határnapot adsz meg, eddig kell a teljes összeget (és a kamatot) visszafizetni.
• Részletekben: megadod a részletek számát és az első részlet napját; a minta ebből havi ütemtervet készít dátumokkal, tőke- és kamatrésszel.
• Előtörlesztés: alapból bekapcsolt, díjmentes. Kikapcsolhatod, ha nem akarod.
• Késedelmi kamat: késedelem esetén a Ptk. szerinti késedelmi kamat jár, amely nem vállalkozások között a jegybanki alapkamattal egyező mértékű.
• Lejárttá tétel: ha az adós két egymást követő részlettel késik, a hitelező felmondhatja a szerződést, és a teljes tartozás egyszerre esedékes. Ez kapcsolóval állítható.

Átutalásnál add meg mindkét bankszámlaszámot: az űrlap ellenőrzi a magyar számlaszám ellenőrző jegyeit, így az elírás azonnal kiderül. Készpénzes visszafizetésnél minden részletről kérj átvételi elismervényt.

• Nincs dátum vagy határidő. Ha nincs visszafizetési határidő, a hitelező bármikor visszakövetelheti, ami a feleket meglepheti.
• Nincs bizonyíték az átadásra. Készpénznél az aláírt szerződés igazolja az átvételt; átutalásnál őrizd meg a kivonatot.
• Csak az összeg szerepel, a feltételek nem. Írjátok le a kamatot, a részleteket és a késedelem következményeit is.
• Tanúk nélkül a szerződés vita esetén gyengébb bizonyíték. Két tanú aláírásával (név és lakóhely) teljes bizonyító erejű lesz.
• Elévülés: a követelések főszabályként öt év alatt évülnek el. Ha az adós sokáig nem fizet, egy tartozáselismerő nyilatkozat megszakítja az elévülést.

• Nagyobb összegnél, vagy ha biztosítékot is kérnél: zálogjog, kezesség, jelzálog egy ingatlanon.
• Ha végrehajthatóvá szeretnéd tenni a szerződést: közjegyzői okiratba foglalva per nélkül is kérhető végrehajtás.
• Ha cég és magánszemély között jön létre a kölcsön, vagy tagi kölcsönről van szó.
• Ha rendszeresen adsz kölcsönt üzletszerűen: az engedélyköteles pénzügyi szolgáltatás lehet.
• Ha a kölcsönt egy ingatlanvásárláshoz adod, és a pénzed biztosítékát a tulajdoni lapon is látni szeretnéd.

A minta nem jogi tanácsadás. A személyes adatok csak a böngésződben maradnak, a dokumentum a gépeden készül.