Bonus-malus kalkulátor: melyik osztályba kerülsz jövőre?

A bonus-malus kalkulátor a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (kgfb) osztálybesorolását számolja ki. A rendszer jutalmazza a kármentes vezetést (bonus) és hátrányba hozza azt, aki miatt a biztosító kártérítést fizetett (malus). A szabályokat a 21/2011. (VI. 10.) NGM rendelet tartalmazza; a besorolás lépéseit a rendelet 1. mellékletében lévő táblázat határozza meg.

A rendszerben 15 osztály van: egy alaposztály (A00), tíz bonus (B01–B10) és négy malus osztály (M01–M04). A kalkulátor a táblázat szerint lépteti a besorolásodat, és több évet is végigszámol, így látod, mennyi idő alatt jutsz vissza egy kár után. Minden a böngésződben történik, az adat nem kerül fel szerverre.

Személyautó és motorkerékpár esetén:

Az időszakban kifizetett károk	Lépés
0 kár	egy osztállyal feljebb (legfeljebb B10)
1 kár	két osztállyal lejjebb
2 kár	négy osztállyal lejjebb
3 kár	hat osztállyal lejjebb
4 vagy több kár	M04

Autóbusz, tehergépkocsi, vontató, mezőgazdasági vontató esetén a kármentes év szintén egy osztály emelkedés, de káronként csak egy osztállyal kerülsz lejjebb (4 vagy több kárnál néggyel). A legalsó osztály mindkét esetben az M04.

Fontos részletek a rendeletből:

• Feljebb lépni akkor lehet, ha az autónak az időszakban legalább 270 napig volt biztosítása, és nem vált ismertté kártérítési kötelezettség.
• A kár akkor számít, amikor ismertté válik, vagyis a biztosító először fizet vagy jogerős ítélet születik, nem a baleset napján.
• Az újonnan belépő üzembentartó az A00 osztályba kerül.
• Ha a biztosító azt észleli, hogy a kedvezőbb besorolásért valótlan adatot adtál meg, M04-be sorol.

A 21/2011. (VI. 10.) NGM rendelet 1. mellékletének táblázata személyautóra és motorkerékpárra. A sor a mostani osztályod, az oszlop az időszakban ismertté vált károk száma, a cella a következő évi besorolás.

Mostani osztály	0 kár	1 kár	2 kár	3 kár	4+ kár
B10	B10	B08	B06	B04	M04
B09	B10	B07	B05	B03	M04
B08	B09	B06	B04	B02	M04
B07	B08	B05	B03	B01	M04
B06	B07	B04	B02	A00	M04
B05	B06	B03	B01	M01	M04
B04	B05	B02	A00	M02	M04
B03	B04	B01	M01	M03	M04
B02	B03	A00	M02	M04	M04
B01	B02	M01	M03	M04	M04
A00	B01	M02	M04	M04	M04
M01	A00	M03	M04	M04	M04
M02	M01	M04	M04	M04	M04
M03	M02	M04	M04	M04	M04
M04	M03	M04	M04	M04	M04

A táblázatból jól látszik, hogy a B10-es osztályból egyetlen kár után is két év kell, hogy visszaérj, a malus osztályokból pedig évente csak egy lépcsőt lehet feljebb lépni. Busz, teherautó és vontató esetén a rendelet külön, enyhébb táblázatot használ, ezt a kalkulátor a jármű típusának kiválasztásakor alkalmazza.

Tegyük fel, hogy személyautóddal most B06 osztályban vagy.

1. 1. év, egy kár: B06-ból két osztállyal lejjebb, B04.
2. 2. év, kármentes: egy osztállyal feljebb, B05.
3. 3. év, kármentes: B06, vagyis két kármentes év kell, hogy visszaérj oda, ahonnan indultál.

Ha ugyanebben a helyzetben az első évben két kár lett volna, B06-ból négy osztállyal lejjebb, B02-be kerülnél, és négy kármentes év kellene a B06 visszaszerzéséhez. Alaposztályból (A00) egy kár után M02-be kerülsz.

A kalkulátorban évenként állíthatod a károk számát, így ilyen forgatókönyveket gyorsan végig tudsz nézni, például azt is, hogy megéri-e egy kisebb kárt saját zsebből kifizetni.

A rendelet csak az osztályokat és a lépéseket határozza meg. Azt, hogy egy-egy osztályhoz mekkora kedvezmény vagy pótdíj tartozik, a jogszabály nem rögzíti: a biztosító a saját díjtarifájában állapítja meg, és a kártörténeti adatokat további korrekciós tényezőként is figyelembe veheti. Ezért ugyanaz a B10-es besorolás két biztosítónál eltérő díjat jelenthet. A kalkulátor ezért nem ír ki szorzót vagy százalékot: a pontos kedvezményt a biztosítód díjtarifájában vagy ajánlatában találod.

A besorolás az üzembentartóhoz kötődik, nem ahhoz, ki vezette az autót. Ha a szerződésed megszűnik, a megszerzett besorolást a biztosító 2 éven belül figyelembe veszi egy azonos kategóriájú új autó szerződésénél. Ha párhuzamosan egy második autót is biztosítasz, az új szerződés A00-ba kerül.

A rendelet lehetőséget ad arra, hogy egy kisebb kár ne rontsa a besorolásodat. Ha a biztosító írásban értesít a kifizetett kártérítés teljes összegéről, az értesítéstől számított 45 napon belül visszafizetheted neki ezt az összeget. Ilyenkor a besorolásnál úgy kell tekinteni, mintha a biztosítónak nem keletkezett volna kártérítési kötelezettsége.

Érdemes összevetni: mennyi a kár összege, és mennyivel nőne a díjad a következő években a rosszabb besorolás miatt. A lépéseket a kalkulátorral látod, a díjkülönbséget a biztosítód ajánlatával tudod kiszámolni. A kalkulátor tájékoztató jellegű számítás, nem pénzügyi tanácsadás.