Hogyan használd?
- Add meg az autó vételárát és az önerőt.
- Írd be az éves kamatlábat vagy a bank által adott THM-et.
- Válaszd ki a futamidőt hónapokban vagy években.
- Nézd meg a havi törlesztőt, a teljes visszafizetést és a kamatköltséget.
Mit mutat meg az autóhitel kalkulátor?
Az autóhitel kalkulátor egy annuitásos hitel havi törlesztőjét számolja ki: ennél minden hónapban ugyanannyit fizetsz, az elején többet a kamatra, a végén többet a tőkére. Látod, mennyi a hitelösszeg az önerő levonása után, mekkora a havi részlet, és mennyit fizetsz vissza a futamidő végéig.
A kalkulátor tájékoztató jellegű számítás, nem pénzügyi tanácsadás. A bank végleges ajánlatában szerepelhetnek díjak, biztosítás és más költségek is, ezeket a THM tartalmazza.
A havi törlesztő képlete
Annuitásos hitelnél a havi részlet:
A = H · i / (1 − (1 + i)^(−n))
- A: havi törlesztőrészlet
- H: hitelösszeg (vételár mínusz önerő)
- i: havi kamatláb (éves kamat / 12, tizedes törtként)
- n: a futamidő hónapokban
A teljes visszafizetés A · n, a kamatköltség pedig ebből a hitelösszeg levonása után marad. A díjakat a képlet nem tartalmazza, ezért érdemes a bank THM-jével is ellenőrizni.
Kidolgozott példa: 8 millió forintos autó
Egy autó vételára 8 000 000 Ft, az önerő 2 000 000 Ft (25%), a hitelösszeg tehát 6 000 000 Ft. A példában évi 9%-os kamattal számolunk, ez nem piaci ajánlat, csak szemléltetés.
| Futamidő | Havi törlesztő | Kamat összesen |
|---|---|---|
| 60 hónap | 124 550 Ft | 1 473 008 Ft |
| 72 hónap | 108 153 Ft | 1 787 032 Ft |
| 84 hónap | 96 534 Ft | 2 108 895 Ft |
A hosszabb futamidő kisebb havi részletet ad, de összesen jóval többet fizetsz. 60 helyett 84 hónapnál a havi teher kb. 28 000 Ft-tal kisebb, a kamatköltség viszont kb. 636 000 Ft-tal nagyobb.
Törlesztési táblázat és az önerő hatása
Az annuitásos hitelnél a havi részlet állandó, de a belső összetétele változik. Az első hónapokban a részlet nagy része kamat, a futamidő végén szinte csak tőke. A 6 000 000 Ft-os, évi 9%-os, 72 hónapos példánál:
| Hónap | Kamat | Tőke | Fennálló tartozás |
|---|---|---|---|
| 1. | 45 000 Ft | 63 153 Ft | 5 936 847 Ft |
| 2. | 44 526 Ft | 63 627 Ft | 5 873 220 Ft |
| 3. | 44 049 Ft | 64 104 Ft | 5 809 116 Ft |
Az első havi kamat egyszerűen a tartozás és a havi kamatláb szorzata: 6 000 000 · 0,0075 = 45 000 Ft. Ebből látszik, miért éri meg a futamidő elején előtörleszteni: akkor csökkented a legnagyobb tartozást, amely után a kamat számolódik.
Mennyit számít a nagyobb önerő? Ha ugyanarra a 8 millió forintos autóra 2 helyett 3 millió forint önerőt fizetsz, a hitel 5 000 000 Ft lesz. Ugyanazzal a 9%-os kamattal és 72 hónappal a havi törlesztő kb. 90 128 Ft, a teljes kamatköltség kb. 1 489 193 Ft. A 6 milliós hitelhez képest ez havonta kb. 18 000 Ft-tal kevesebb, és összesen kb. 298 000 Ft-tal kisebb kamatköltség.
A kalkulátorban érdemes több változatot is kipróbálni: más önerővel, futamidővel és kamattal. Így látod, melyik paraméter mennyit mozdít a havi terhen és a teljes költségen.
Mennyi hitelt kaphatsz? Az MNB adósságfék-szabályai
Az MNB adósságfék-szabályai két korlátot szabnak.
Hitelfedezeti mutató (HFM). Gépjárműhitelnél forintban a hitel legfeljebb a jármű értékének 75%-a lehet (euróban 45%, más devizában 30%). Egy 8 millió forintos autóra tehát legfeljebb 6 millió forint forinthitel adható, a többit önerőből kell fizetned.
Jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató (JTM). A havi törlesztők összege nem lépheti túl a nettó jövedelem meghatározott hányadát. Forinthitelnél, 800 ezer forint havi nettó jövedelem alatt ez 50%, 800 ezer forinttól 60%. Ebbe a meglévő hiteleid részletei is beleszámítanak.
A bankok saját hitelbírálata ennél szigorúbb is lehet. A pontos feltételeket az MNB oldalán és a bank ajánlatában nézd meg.
Tippek az autóhitel kiválasztásához
- THM-et hasonlíts. A kamat önmagában nem elég, a THM a díjakat is tartalmazza, így ez mutatja meg a hitel valódi költségét.
- Fix vagy változó kamat. Fix kamatnál a törlesztő a futamidő alatt nem változik. Változó kamatnál a kalkulátor eredménye csak a mai kamattal számolt becslés.
- Kötelező biztosítások. Sok autóhitelhez kötelező casco tartozik, ennek a díja a havi kiadásodat növeli.
- Előtörlesztés. Nézd meg, mennyibe kerül, ha a futamidő előtt visszafizeted a hitelt.
- Hitel vagy lízing. Lízingnél más a tulajdonjog és a szerződés felépítése. Ha mindkettőt fontolgatod, kérj ajánlatot, és hasonlítsd össze a teljes költséget.
Mit kérdezz meg az ajánlatkérésnél?
- Mennyi a THM, és mi van benne (kezelési díj, folyósítási díj, biztosítás)?
- Fix vagy változó a kamat, és ha változó, mihez kötik?
- Mennyi a minimális önerő ennél az autónál?
- Mennyibe kerül a részleges vagy teljes előtörlesztés?
- Kötelező-e casco, és megválaszthatod-e a biztosítót?
- Mi történik, ha késik egy részlet?
A válaszokkal a kalkulátorban újraszámolhatod a havi terhet, és több ajánlatot is összevethetsz azonos feltételek mellett.
Gyakori kérdések
Hogyan számolja ki a kalkulátor a havi törlesztőt?
Annuitásos képlettel: A = H · i / (1 − (1 + i)^(−n)), ahol H a hitelösszeg, i a havi kamatláb, n a hónapok száma.
Mekkora önerő kell autóhitelhez?
Az MNB hitelfedezeti mutatója szerint forintos gépjárműhitel legfeljebb a jármű értékének 75%-a lehet, így legalább 25% önerő kell.
Mi a THM?
A teljes hiteldíj mutató. A kamaton kívül a hitel díjait is tartalmazza, ezért alkalmas a különböző ajánlatok összehasonlítására.
Megéri hosszabb futamidőt választani?
A havi részlet kisebb lesz, de összesen több kamatot fizetsz. Az a jó választás, amelyik részletét kényelmesen bírod, a lehető legrövidebb futamidővel.
Mennyi lehet a törlesztő a fizetésemhez képest?
Az MNB JTM-szabálya szerint forinthitelnél 800 ezer Ft nettó jövedelem alatt a törlesztők összesen legfeljebb 50%, 800 ezer Ft-tól 60% lehetnek.
Pontos a kalkulátor eredménye?
Tájékoztató számítás. A bank ajánlatában lehetnek díjak és biztosítások, ezért a végső részlet eltérhet.
Források
Utoljára módosítva: 2026. november 3.