Otthon Start kalkulátor: törlesztő és az utolsó határidők

Az Otthon Start 2025. szeptember 1. óta elérhető, végig 3%-os fix kamatú lakáshitel első lakásvásárlóknak. Az Otthon Start kalkulátor kiszámolja a havi törlesztőt, és ellenőrzi a fő feltételeket, köztük a program lezárásának dátumait.

A 227/2025. (VII. 31.) Korm. rendeletet 2026. november 16-án hatályon kívül helyezik, helyét a Wekerle Plusz veszi át. Az átmeneti szabály szerint jogvesztő határidővel 2026. november 15-ig még beadható a kérelem, ha:

• vásárlásnál az adásvételi szerződést 2026. október 31-ig megkötötted,
• építésnél az építési engedélyezési eljárás vagy az egyszerű bejelentés 2026. október 31-ig elindult.

November 15. vasárnapra esik, ezért érdemes a bankkal már a megelőző munkanapokra időpontot egyeztetni. Ha ezekből valamelyik nem teljesül, a kalkulátor jelzi; ilyenkor a Wekerle Plusz lehet a megoldás.

A kalkulátor akkor is hasznos, ha már van Otthon Start hiteled: a 3%-os kamat a futamidő végéig fix, így a törlesztő és a kamat összege előre kiszámolható. Minden a böngésződben számolódik.

A rendelet fő számai:

Feltétel	Érték
Kamat	legfeljebb 3%, új és használt lakásra is, végig fix
Hitelösszeg	legfeljebb 50 millió Ft
Futamidő	legfeljebb 25 év
Vételár	lakás legfeljebb 100 millió Ft, családi ház, tanya, birtokközpont legfeljebb 150 millió Ft
Négyzetméterár	legfeljebb bruttó 1,5 millió Ft/m²
Önerő	legalább 10% (pótfedezettel kevesebb)
TB-jogviszony	legalább 2 év folyamatos (kivételekkel)

A tulajdoni feltétel: az igénylést megelőző 10 évben nem lehetett belterületi lakóingatlanod. Nem számít ide a legfeljebb 15 millió Ft értékű ingatlan, a lebontott ingatlan, a haszonélvezettel terhelten szerzett ingatlan és egy legfeljebb 50%-os résztulajdon. Házastársaknál elég, ha egyikük megfelel. Életkori korlát nincs, és a programban nem kell vállalni, hogy a lakásban laksz.

1. 60 millió Ft-os lakás, 10 millió Ft önerő, 25 év. A hitel 50 millió Ft, a kamat 3%:

• havi törlesztő: 237 106 Ft,
• teljes kamat a futamidő alatt: 21 131 697 Ft.

Egy 6,5%-os piaci hitel törlesztője ugyanerre 337 604 Ft lenne. Az Otthon Start így havonta 100 498 Ft-ot, összesen 30 149 377 Ft kamatot spórol.

2. 45 millió Ft-os lakás, 5 millió Ft önerő, 20 év. A 40 millió Ft-os hitel törlesztője 3%-kal 221 839 Ft, a kamat összesen 13 241 369 Ft.

A számítás képlete az annuitás: havi törlesztő = H × r / (1 − (1 + r)^−n), ahol H a hitelösszeg, r a havi kamat (3% / 12 = 0,25%), n a hónapok száma. A kalkulátor éves bontásban is megmutatja, mennyi kamatot és tőkét fizetsz vissza évente.

Ha az adásvételi szerződést 2026. október 31. után írod alá, vagy november 15-ig nem tudod beadni a kérelmet, az Otthon Start már nem igényelhető. Új vásárláshoz a Wekerle Plusz a következő lehetőség, de ott más feltételek vannak:

• csak 18 és 45 év közötti igénylők kaphatják (házaspárnál mindketten),
• használt lakásnál 5%, újnál 3% a kamat,
• 5 évig a lakásban kell laknod, és nem adhatod ki,
• a korábbi lakástulajdon csak akkor nem zár ki, ha az legfeljebb 30 millió Ft-ot ért.

Az árplafonok (100 / 150 millió Ft, 1,5 millió Ft/m²), a 10%-os önerő, az 50 millió Ft-os hitelösszeg és a 25 éves futamidő azonosak.

A meglévő Otthon Start hitelek feltételei a program lezárása után sem változnak: a 3%-os kamat a futamidő végéig megmarad.

Az állami program a kamatot és a kereteket adja, a hitelbírálat azonban a banknál történik. A bank a jövedelmed alapján számolja a jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutatót (JTM), és a lakást is értékbecslővel nézeti meg. Ha a becsült érték alacsonyabb a vételárnál, a hitel a becsült értékhez igazodhat, és több önerő kellhet.

A szükséges iratok jellemzően: aláírt adásvételi szerződés, jövedelemigazolás, TB-jogviszony igazolása (30 napnál nem régebbi), tulajdoni lap és alaprajz. Az átírás és az illeték költségeit is tervezd be: a vagyonszerzési illeték alapesetben a vételár 4%-a, a földhivatali bejegyzés 10 600 Ft.